養(yǎng)老規(guī)劃崗位主要圍繞個人或家庭的養(yǎng)老需求，提供專業(yè)的規(guī)劃建議，幫助客戶提前儲備養(yǎng)老資源、規(guī)劃養(yǎng)老方式，確保晚年生活質(zhì)量。其核心職責(zé)包括：

一、需求評估與分析

1.全面調(diào)研：與客戶溝通，了解其年齡、健康狀況、家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟收入、現(xiàn)有資產(chǎn)（如社保、儲蓄、房產(chǎn)）等基本情況。

2.需求梳理：明確客戶對養(yǎng)老的具體期望，如養(yǎng)老地點（居家、社區(qū)、異地）、生活品質(zhì)（醫(yī)療資源、社交活動）、財務(wù)目標(biāo)（是否覆蓋護理費用、旅游需求）等。

3.風(fēng)險預(yù)判：分析客戶可能面臨的養(yǎng)老風(fēng)險，如健康衰退、資金不足、失能照護等，結(jié)合預(yù)期壽命、通脹率等因素評估潛在缺口。

二、制定個性化養(yǎng)老方案

1.財務(wù)規(guī)劃：根據(jù)客戶經(jīng)濟狀況，設(shè)計資金儲備方案，包括社保優(yōu)化、商業(yè)資產(chǎn)配置（如養(yǎng)老金、長期護理保障）、投資增值策略（如低風(fēng)險理財、房產(chǎn)規(guī)劃）等，確保養(yǎng)老資金的可持續(xù)性。

2.養(yǎng)老方式規(guī)劃：結(jié)合客戶健康和偏好，推薦適合的養(yǎng)老模式，如居家養(yǎng)老（需配套居家護理、適老化改造）、社區(qū)養(yǎng)老（對接養(yǎng)老社區(qū)資源）、旅居養(yǎng)老（規(guī)劃異地養(yǎng)老地點及配套服務(wù)）等。

3.健康與照護規(guī)劃：協(xié)助客戶建立健康管理計劃，如定期體檢、慢性病預(yù)防；針對失能風(fēng)險，提前規(guī)劃照護資源（如護工、護理機構(gòu)），并明確家庭照護分工或社會化服務(wù)對接方案。

三、方案執(zhí)行與跟蹤

1.資源對接：為客戶推薦匹配的養(yǎng)老資源，如聯(lián)系養(yǎng)老社區(qū)、財產(chǎn)公司、健康管理機構(gòu)、法律咨詢（如遺產(chǎn)規(guī)劃）等，協(xié)助完成對接流程。

2.步驟拆解：將長期規(guī)劃拆解為階段性目標(biāo)（如3年內(nèi)配置護理、5年內(nèi)完成房產(chǎn)優(yōu)化），指導(dǎo)客戶逐步落實。

3.動態(tài)調(diào)整：定期回訪客戶，根據(jù)其生活變化（如收入增減、健康波動、政策調(diào)整）更新方案，確保規(guī)劃的時效性和適用性。

四、專業(yè)知識支持與咨詢

1.政策解讀：向客戶普及養(yǎng)老相關(guān)政策，如社保養(yǎng)老金計算、長期護理險報銷標(biāo)準(zhǔn)、養(yǎng)老補貼等，幫助客戶利用好公共資源。

2.知識科普：提供養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)知識，如不同養(yǎng)老模式的優(yōu)劣、護理費用行情、健康管理常識等，提升客戶對養(yǎng)老規(guī)劃的認知。

3.答疑解惑：解答客戶關(guān)于養(yǎng)老資金儲備、養(yǎng)老機構(gòu)選擇、家庭照護責(zé)任等方面的疑問，消除客戶焦慮。

五、跟進與優(yōu)化服務(wù)

1.定期復(fù)盤：按年度或季度回顧方案執(zhí)行情況，評估資金儲備進度、健康管理效果等，對比目標(biāo)差距。

2.靈活調(diào)整：根據(jù)客戶人生階段變化（如退休、突發(fā)疾病、家庭變故）或外部環(huán)境變動（如政策調(diào)整、市場波動），及時優(yōu)化方案，確保規(guī)劃的可行性。

3.長期陪伴：建立客戶檔案，提供長期跟蹤服務(wù)，成為客戶養(yǎng)老規(guī)劃的“顧問”，協(xié)助解決執(zhí)行過程中的問題（如保險理賠協(xié)助、養(yǎng)老機構(gòu)篩選）。

六、合規(guī)與風(fēng)險把控

合規(guī)操作：確保推薦的金融產(chǎn)品、養(yǎng)老機構(gòu)等符合法律法規(guī)，避免誤導(dǎo)客戶或涉及違規(guī)銷售。

風(fēng)險提示：明確告知客戶規(guī)劃方案中的潛在風(fēng)險（如投資波動、條款限制），幫助客戶理性決策。

養(yǎng)老規(guī)劃崗位需兼具財務(wù)知識、養(yǎng)老行業(yè)資源、人文關(guān)懷意識，核心是通過專業(yè)分析，幫助客戶“未雨綢繆”，實現(xiàn)有保障、有質(zhì)量的晚年生活。