1.客戶需求分析

-評估客戶的年齡、收入、家庭結構、現有資產及退休目標。

-分析客戶養老缺口(如社保替代率不足、醫療支出預期等)。

2.方案設計與規劃

-制定養老財務規劃方案，包括養老金儲蓄、商業養老保險(如年金險、增額壽險)、長期護理保險等配置建議。

-結合稅收優惠政策(如稅延養老險、個人養老金賬戶)優化方案。

-提供資產配置建議(如低風險理財、信托、不動產規劃等)。

3.風險管理

-識別客戶養老階段的潛在風險(如長壽風險、通脹風險、醫療費用風險)。

-推薦相應的保險產品或對沖工具(如重疾險、醫療險、養老社區入住權益)。

4.客戶關系維護

-定期跟蹤客戶財務狀況，動態調整養老計劃。-提供養老政策解讀(如社保改革、養老金融產品新政)。

5.市場拓展

-參與養老金融知識講座、社區活，開發潛在客戶。